Обязательное пенсионное страхование в системе пенсионного обеспечения. Выплаты по обязательному пенсионному страхованию. Кто выступает субъектами

Достаточно недавно Российская Федерация провела и до сих пор проводит пенсионную реформу, которая привела к тому, что возникает много вопросов, из чего же состоит пенсия по старости.

Проводимая пенсионная реформа значительно изменила условия и порядок выхода на пенсию с 2019 года. И одно из существенных изменений – это увеличение пенсионного возраста. Изменения в законодательстве коснулись лиц, которым в 2019, 2020, 2021 годах исполнялось 60 лет. Рассмотрим детально новые условия выхода на пенсию с 2019 года.

В соответствии с "новой пенсионной реформой" пенсия по старости состоит из двух частей:

страховая пенсия;
накопительная пенсия.

Одной из составляющих трудовой пенсии является так называемая страховая пенсия.

Что такое страховая пенсия - понятие

Определение, условия получения и выплат страховых пенсий в России установлены в Федеральном законе от 28.12.2013 N 400-ФЗ "О страховых пенсиях".

Страховая пенсия - это ежемесячная денежная выплата в целях компенсации застрахованным лицам заработной платы и иных выплат и вознаграждений, утраченных ими в связи с наступлением нетрудоспособности вследствие старости или инвалидности, а нетрудоспособным членам семьи застрахованных лиц заработной платы и иных выплат и вознаграждений кормильца, утраченных в связи со смертью этих застрахованных лиц.

По общему правилу ежемесячная выплата страховой пенсии состоять из двух частей:

страховой пенсии;
фиксированной выплаты к страховой пенсии

Виды страховых пенсий

В зависимости от оснований возникновения права на получение пенсии выделяют следующие виды страховых пенсий:

страховая пенсия по старости;
страховая пенсия по инвалидности;
страховая пенсия по случаю потери кормильца.

Кто имеет право получать страховую пенсию

Для получение страховой пенсии по старости необходимо наличие трех условий:

возраст;
стаж работы;
минимальное количество индивидуальных пенсионных баллов.

Минимальный возраст для получения страховой пенсии по старости

Теперь для назначения трудовой пенсии по старости необходимо достижение 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин.

Законом «О страховых пенсиях» для лиц предпенсионного возраста установлено поэтапное увеличение возраста выхода на пенсию по общему правилу (см. таблицу ниже).

Пенсионный возраст в РФ с 2019 года повышен для мужчин до 65 лет, для женщин – до 60 лет.

Таблица выхода на пенсию

Год возникновения права на страховую пенсию по старости	Год назначения пенсии (сроки)	Год рождения	Возраст выхода на пенсию
Год возникновения права на страховую пенсию по старости	Год назначения пенсии (сроки)	Год рождения	Возраст выхода на пенсию
I полугодие 2019	II полугодие 2019	мужчины 1959 г.р. (1 полугодие) женщины 1964 г.р. (1 полугодие)	60,5 года - мужчины 55,5 года - женщины
II полугодие 2019	I полугодие 2020	мужчины 1959 г.р. (2 полугодие) женщины 1964 г.р. (2 полугодие)	60,5 года - мужчины 55,5 года - женщины
I полугодие 2020	II полугодие 2021	мужчины 1960 г.р. (1 полугодие) женщины 1965 г.р. (1 полугодие)	61,5 года - мужчины 56,5 года - женщины
II полугодие 2020	I полугодие 2022	мужчины 1960 г.р. (2 полугодие) женщины 1965 г.р. (2 полугодие)	61,5 года - мужчины 56,5 года - женщины
2021	2024	мужчины 1961 г.р. женщины 1966 г.р.	63 года - мужчины 58 лет - женщины
2022	2026	мужчины 1962 г.р. женщины 1967 г.р.	64 года - мужчины 59 лет - женщины
2023	2028	мужчины 1963 г.р. женщины 1968 г.р.	65 лет - мужчины 60 лет - женщины
2024	2029	мужчины 1964 г.р. женщины 1969 г.р.	65 лет - мужчины 60 лет - женщины
2025	2030	мужчины 1965 г.р. женщины 1970 г.р.	65 лет - мужчины 60 лет - женщины
2026 и последующие годы	2031	мужчины 1966 г.р. женщины 1971 г.р.	65 лет - мужчины 60 лет - женщины

Минимальный стаж работы для получения страховой пенсии по старости

Федеральным законом "О страховых пенсиях" определен поэтапное повышение трудового стажа для назначения страховой пенсии.

С 2015 года страховая пенсия назначается при наличии трудового стажа не менее 6 лет с последующим ежегодным увеличением минимального стажа до 15 лет.

Минимальные требования к трудовому стажу для получения страховой пенсии в России смотрите в таблице:

Таким образом, с 2024 года страховая пенсия по старости назначается при наличии не менее 15 лет страхового стажа.

Минимальное значение индивидуального пенсионного коэффициента для получения страховой пенсии по старости.

Приложением к Закону "О страховых пенсиях" установлены последовательные повышающие требования к минимальному пенсионному коэффициенту. Так, с 1 января 2015 года страховая пенсия по старости назначается при наличии величины индивидуального пенсионного коэффициента не ниже 6,6 с последующим ежегодным увеличением на 2,4 до 30.

год выхода на пенсию	минимальное количество пенсионных баллов
2015 г.	6,6
2016 г.	9
2017 г.	11,4
2018 г.	13,8
2019 г.	16,2
2020 г.	18,6
2021 г.	21
2022 г.	23,4
2023 г.	25,8
2024 г.	28,2
с 2025 г. и позже	30

Таким образом, с 2025 года страховая пенсия по старости назначается при наличии величины индивидуального пенсионного коэффициента в размере не менее 30. Более подробно о порядке определения пенсионных баллов смотрите в статье по ссылке.

Что такое страховой стаж

Страховой стаж - это учитываемая при определении права на страховую пенсию и ее размера суммарная продолжительность периодов работы и (или) иной деятельности, за которые начислялись и уплачивались страховые взносы в Пенсионный фонд Российской Федерации, а также иных периодов, засчитываемых в страховой (трудовой) стаж.

Сам по себе страховой стаж представляет собой не что иное как трудовую деятельность. Более подробно о том, как рассчитывается страховой стаж и какие периоды работы в него включаются можно прочитать в статье по ссылке.

Периоды работы, включаемые в трудовой стаж для получения страховой пенсии

В трудовой стаж наряду с периодами работы и (или) иной деятельности (при условии, что за эти периоды начислялись и уплачивались страховые взносы в Пенсионный фонд Российской Федерации) засчитываются следующие периоды:

период прохождения военной службы, а также другой приравненной к ней службы, предусмотренной Законом Российской Федерации "О пенсионном обеспечении лиц, проходивших военную службу, службу в органах внутренних дел, Государственной противопожарной службе, органах по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, учреждениях и органах уголовно-исполнительной системы, и их семей" (служба в милиции, полиции, таможне, прокуратуре, суде и др.);
период получения пособия по обязательному социальному страхованию в период временной нетрудоспособности;
период ухода одного из родителей за каждым ребенком до достижения им возраста полутора лет, но не более шести лет в общей сложности;
период получения пособия по безработице, период участия в оплачиваемых общественных работах и период переезда или переселения по направлению государственной службы занятости в другую местность для трудоустройства;
период содержания под стражей лиц, необоснованно привлеченных к уголовной ответственности, необоснованно репрессированных и впоследствии реабилитированных, и период отбывания наказания этими лицами в местах лишения свободы и ссылке;
период ухода, осуществляемого трудоспособным лицом за инвалидом I группы, ребенком-инвалидом или за лицом, достигшим возраста 80 лет;
период проживания супругов военнослужащих, проходящих военную службу по контракту, вместе с супругами в местностях, где они не могли трудиться в связи с отсутствием возможности трудоустройства, но не более пяти лет в общей сложности;
период проживания за границей супругов работников, направленных в дипломатические представительства и консульские учреждения Российской Федерации, постоянные представительства Российской Федерации при международных организациях, торговые представительства Российской Федерации в иностранных государствах, представительства федеральных органов исполнительной власти, государственных органов при федеральных органах исполнительной власти либо в качестве представителей этих органов за рубежом, а также в представительства государственных учреждений Российской Федерации (государственных органов и государственных учреждений СССР) за границей и международные организации, перечень которых утверждается Правительством Российской Федерации, но не более пяти лет в общей сложности;
период, засчитываемый в страховой стаж в соответствии с Федеральным законом "Об оперативно-розыскной деятельности".

Необходимо учитывать, что данные периоды засчитываются в страховой стаж в том случае, если им предшествовали и (или) за ними следовали периоды работы и (или) иной деятельности (независимо от их продолжительности).

Порядок расчета страховой пенсии

Страховая пенсия по старости определяется по формуле:

СПст = ИПК x СПК + ФВ,

СПст - размер страховой пенсии по старости;
ИПК - индивидуальный пенсионный коэффициент;
СПК - стоимость одного пенсионного коэффициента по состоянию на день, с которого назначается страховая пенсия по старости;
ФВ - фиксированная выплата.

Таким образом, чем больше величина пенсионного коэффициента (пенсионных баллов), тем больше размер пенсии. В свою очередь размер пенсионного коэффициента зависит от стажа работы и размера заработной платы.

Размер страховой пенсии ежегодно корректируется путем увеличения стоимости одного пенсионного балла, а также увеличения размера фиксированной выплаты.

Необходимо отметить, что если человек отказался от формирования накопительной пенсии то, максимальное значение пенсионных баллов которое будет в 2021 году, достигнет значения 10 баллов, а у тех кто не отказался от накопительной части оно будет равно 6,25.

Стоимость одного пенсионного коэффициента отражена в таблице.

Стоимость одного пенсионного балла

Дата	Размер (в рублях)

Фиксированная выплата к страховой пенсии

С 2015 г. помимо страховой пенсии в страховую часть пенсии входит и фиксированная выплата. Фиксированная выплата к страховой пенсии устанавливается одновременно с назначением страховой пенсии

Фиксированная выплата выплачивается к страховой пенсии по старости, к страховой пенсии по инвалидности (за исключением фиксированной выплаты к страховой пенсии по инвалидности инвалидам III группы). Фиксированная выплата к страховой пенсии по инвалидности инвалидам III группы, а также к страховой пенсии по случаю потери кормильца устанавливается в сумме, равной 50 процентам установленного размера.

Не положена дополнительная выплата к пенсии лицам, которые получают военную пенсию и пенсию по выслуге лет в правоохранительных органах, то есть лицам, получающим одновременно две пенсии.

Размер фиксированной выплаты к пенсии

Размер доплаты ежегодно индексируется.

Так, на 1 января 2015 г. сумма фиксированной выплаты к пенсии составляла 3 935 рублей в месяц.

Размер фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости с 01.02.2016 составляла 4 558,93 руб.

С 2019 года законом определены следующие размеры фиксированной выплаты (см. таблицу):

Размер фиксированной выплаты

Размер фиксированной выплаты к страховой пенсии	Размер (в рублях)
С 01.01.2019	5334,19
С 01.01.2020	5686,25
С 01.01.2021	6044,48
С 01.01.2022	6401,10
С 01.01.2023	6759,56
С 01.01.2024	7131,34

Повышенный размер фиксированной выплаты

Лицам, достигшим возраста 80 лет или являющимся инвалидами I группы, устанавливается повышение фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости в сумме, равной 100 % утвержденного размера выплаты.

Также повышенные коэффициенты предусмотрены для лиц, на иждивении которых находятся нетрудоспособные члены семьи, а также лицам, проработавшим не менее 15 календарных лет в районах Крайнего Севера.

Все неработающие пенсионеры имеют право на получение федеральной социальной доплаты к пенсии в случае, если их материальное обеспечение (а это и пенсия и все установленные социальные доплаты) ниже прожиточного минимума пенсионера в регионе проживания . О порядке расчета социальной доплаты к пенсии и о том, кому она положена, читайте в статье по ссылке.

Об особенностях назначения и расчета пенсии работающим пенсионерам смотрите в статье по ссылке

Порядок пересчета страховой пенсии

Законодательством предусмотрена возможность перерасчета суммы страховой пенсии в целом, или же отдельно фиксированной выплаты как одной из составляющих страховой пенсии по старости. Это может быть сделано вследствие предоставления пенсионером определенных документов, которые подтверждают наличие дополнительного заработка или же возникновение или прекращение каких-либо обстоятельств, которые могут оказать влияние на сумму получаемой им пенсии.

Каждый пенсионер должен знать, что такой перерасчет может быть сделан как непосредственно по его волеизъявлению с предоставлением заявления и документов, которые подтверждают его право на такой процесс, так в порядке инициативы от государства.

Перерасчет фиксированной выплаты также может быть произведен, когда в результате прохождения специализированной комиссии у человека изменилась группа по инвалидности, для этого также нет необходимости писать заявление, поскольку справки передаются напрямую из медицинского учреждения в ПФР.

Подача заявления необходима в случаях, когда появились нетрудоспособные члены семьи из-за случая утери кормильца, когда по какой-либо причине изменилась классификационная категория страховой выплаты, когда выработался необходимый стаж, или прошло определенное в законодательстве время проживания в Районе Крайнего Севера и приравненных к ним субъектах.

В случае подачи заявления необходимо предоставить копию и оригинал паспорта, а также документов, которые подтверждают, что пенсионер приобрел право требовать перерасчета страховой или же фиксированной выплаты. В случае отказа в удовлетворении требований заявителя ПФР сообщает об этом гражданину в течении пяти рабочих дней с момента принятия данного решения. Если же ответ положительный, то предоставленный документы (их копии) не подлежат возврату.

В чем разница накопительной и страховой пенсии

Основной разницей между накопительной и страховой частью пенсии является то, что на страховую пенсию человек может оказывать влияние только при соблюдении достаточно жестких временных и не только рамок, заранее установленных государством. Накопительная же пенсия позволяет использовать эти средства либо сразу получив все на руки по достижению определенного возраста, либо самостоятельно дополнять сумму, которая в дальнейшем будет идти на накопительную часть пенсии. Также можно самостоятельно выбрать количество лет, в течение которых будет выплачиваться накопительная пенсия, но не более 120 месяцев. Все накопления, сделанные гражданином в счет накопительной части пенсии, и не полученные им при жизни на пенсии, переходят по наследству наследникам в соответствии с Гражданским кодексом РФ.

Подготовлено "Персональные права.ру"

Содержание:

Пенсионная система России
Формы пенсионного страхования
Как формируется пенсия?
Страховые взносы
Оформление пенсии
Контроль

Государственное пенсионное страхование - это разновидность долгосрочного страхования жизни, при котором страхователь в общеобязательном порядке единовременно или в рассрочку уплачивает пенсионный взнос, а страховщик принимает на себя обязательство выплачивать застрахованному лицу пенсию.

Пенсионная система России

Пенсионная система России является составной частью государственного социального страхования и одним из наиболее социально и экономически значимых секторов национальной экономики, реализующих базовую конституционную гарантию - материальное обеспечение пенсионеров.

Государственная пенсионная система в РФ имеет всеобщий характер. С одной стороны, предусматриваются все виды пенсий, которые в соответствии с конвенциями и рекомендациями Международной организации труда применяются в мировом сообществе - по старости, за выслугу лет, по инвалидности, семьям в случае потери кормильца. С другой стороны право, система дает право на пенсию при определенных условиях и предоставляется всем гражданам, занятым трудовой, предпринимательской и иной общественно-полезной деятельностью или проходящим государственную, включая военную службу. Граждане, которые по разным причинам не приобрели права на указанные пенсии, устанавливаются социальные пенсии.

Формы пенсионного страхования

Виды пенсионного страхования назначения пенсии, сложившиеся в РФ, подразделяются на:

обязательное пенсионное обеспечение, которое назначается в случае наступления старости, по инвалидности, в связи с потерей кормильца в общеобязательном порядке;
добровольное, охватывающее пенсии, выплачиваемые в счет взносов, оплачиваемых работодателями совместно с самостоятельными пенсионными накоплениями граждан.

Обязательное пенсионное страхование - это система юридических, экономических, координационных мероприятий, разработанных государством, направленных на возмещение гражданам страны в общеобязательном порядке любых видов заработка, которые он имел ранее до начала пенсионного возраста.

Пенсионное страхование выступает в нескольких формах, одной из которых является государственное пенсионное страхование, регулируемое Пенсионным фондом РФ (обязательное), а второй формой является негосударственное страхование - добровольное накопительное страхование, имеющее свои отличительные признаки.

Назначение пенсионного страхования

Забота о незащищенных слоях населения является неотъемлемым элементом государственной политики. Немаловажным проявлением данной заботы является выплата пенсий и социальных пособий. Одним из этапов жизни человека является старость, когда человек по объективным причинам не имеет возможности обеспечивать своё достойное существование или эта возможность существенно ограничена. Для некоторых категорий граждан невозможным обеспечить свое существование делают полученные травмы и увечья, сделавшие их инвалидами. Поэтому, государство обязано обеспечить таких граждан правом на достойную и обеспеченную старость.

Что такое государственная пенсия?

Государственная пенсия - это ежемесячная государственная денежная выплата, право на получение которой определяется в соответствии с условиями и нормами, установленными законом, и которая предоставляется гражданам в общеобязательном порядке в целях компенсации им заработка (дохода), утраченного в связи с прекращением государственной службы, при достижении установленной законом выслуги при выходе на трудовую пенсию по старости (инвалидности); либо в целях компенсации вреда, нанесенного здоровью граждан при прохождении военной службы, в результате радиационных или техногенных катастроф, в случае наступления инвалидности или потери кормильца, при достижении установленного законом возраста; либо нетрудоспособным гражданам в целях предоставления им средств к существованию.

Как формируется пенсия?

В пользу каждого гражданина ведется личный учет в Пенсионном Фонде России. В качестве подтверждения регистрации гражданина в системе государственного пенсионного страхования каждый гражданин получает свидетельство государственного пенсионного страхования, в котором указан его уникальный Страховой номер.

Работодатель, начисляя работнику заработную плату, делает дополнительные отчисления в социальные фонды. Сами работники никаких отчислений в социальные фонды не делают.

Субъекты обязательного пенсионного страхования

Субъектами обязательного пенсионного страхования могут быть федеральные органы государственной власти, страхователи, страховщик и застрахованные лица.

Страховщиком, который обеспечивает обязательное государственное социальное страхование, выступает Пенсионный фонд Российской Федерации. Пенсионный фонд РФ и его территориальные органы составляют единую централизованную систему органов управления средствами обязательного пенсионного страхования в РФ, в которой нижестоящие органы подотчетны вышестоящим.

Застрахованными лицами являются граждане, на которых распространяется государственное социальное страхование. Ими могут быть граждане РФ, а также проживающие на территории Российской Федерации иностранные граждане и лица без гражданства:

работающие по трудовому договору или по договору гражданско-правового характера, предметом которого являются выполнение работ и оказание услуг, а также по авторскому и лицензионному договору;
самостоятельно обеспечивающие себя работой (индивидуальные предприниматели, частные детективы, занимающиеся частной практикой нотариусы, адвокаты);
являющиеся членами крестьянских (фермерских) хозяйств;
работающие за пределами территории Российской Федерации в случае уплаты страховых взносов;
являющиеся членами родовых, семейных общин малочисленных народов Севера, занимающихся традиционными отраслями хозяйствования, что в их отношении является немного нецелесообразным;
другие категории граждан, у которых возникают отношения по обязательному пенсионному страхованию.

Обязательное пенсионное обеспечение

Неотъемлемой частью обязательного пенсионного страхования является обязательное пенсионное обеспечение граждан, то есть исполнение страховщиком своих обязательств перед застрахованным лицом в общеобязательном порядке при наступлении страхового случая в виде выплаты трудовой пенсии, социального пособия на погребение умерших пенсионеров, не работавших на день смерти. Его система включает:

страховая и накопительная части трудовой пенсии по старости;
страховая и накопительная части трудовой пенсии по инвалидности;
страховая часть трудовой пенсии по случаю потери кормильца;
социальное пособие на погребение умерших пенсионеров, не работавших на день смерти.

Страховые взносы

Уплата денежных средств для пенсионного страхования производится в виде страховых взносов. Существует определенный тариф страховых взносов, среди которых выделяют два вида:

для выступающих в качестве работодателей страхователей, за исключением выступающих в качестве работодателей организаций, занятых в производстве сельскохозяйственной продукции, родовых семейных общин, занимающихся традиционными отраслями хозяйствования, и крестьянских (фермерских) хозяйств;
для выступающих в качестве работодателей организаций, занятых в производстве сельскохозяйственной продукции, родовых, семейных общин занимающихся традиционными отраслями хозяйствования, и крестьянских (фермерских) хозяйств.

Оформление пенсии

Для оформления пенсии необходимо лично подать заявление в Пенсионный фонд Российской Федерации по месту жительства. Также допускается, чтобы документы принес представитель. Если у гражданина нет регистрации по месту жительства, то он вправе обратиться в территориальный орган по месту пребывания.

Стандартный пакет документов для оформления государственной пенсии включает: паспорт и трудовую книжку. В индивидуальных случаях могут понадобиться:

справка о присвоении инвалидности;
справка о размере среднемесячного дохода;
документы об изменении персональных данных и другие документы.

Заявление рассматривается Пенсионным фонде в течение 10 рабочих дней со дня его приема. Пенсионное обеспечение назначается с 1 числа месяца, в который был подан документ от гражданина.

Контроль

Контроль за использованием средств на государственное социальное страхование бюджета Пенсионного фонда РФ осуществляется Счетной палатой РФ, а также наблюдательным советом страховщика. Средства бюджета Пенсионного фонда РФ являются федеральной собственностью и не входят в состав других бюджетов. Бюджет Пенсионного фонда РФ составляется страховщиком на финансовый год с учетом обязательного сбалансирования доходов и расходов этого бюджета. При формировании бюджета Пенсионного фонд РФ на очередной финансовый год, устанавливается норматив оборотных денежных средств.

В 2012 г. Правительство РФ объявило о начале очередного этапа пенсионной реформы, направленной на формирование обязательного страхового обеспечения, и создание новой системы, зависящей от взносов работодателей и позволяющей создавать накопления материальных средств.

В результате законотворческой деятельности в конце 2015 г. были сформированы три вида обеспечения:

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Дальнейшее реформирование системы было приостановлено на неопределенное время из-за разразившегося экономического кризиса и острой нехватки бюджетных средств.

Понятия и виды пенсионного обеспечения

Пенсия - регулярная, ежемесячная выплата определенным категориям лиц из государственных и негосударственных фондов и организаций.

Основания для получения обеспечения:

достижение положенного ;
смерть ;

Пенсионное обеспечение классифицируют:

По функциональному назначению.
Источникам платежей.
По возможностям правового регулирования. Даннаякатегория формирует две основные группы пенсий:
- пособия по обязательному страхованию, состоящие из плательщиков и находящиеся в ПФ;
- пенсии, финансирующиеся из государственного .

Рассмотрим особенности отдельных видов пенсий.

Государственные пенсии

Государственное пенсионное обеспечение - система мер, направленная на формирование материальной компенсации утраченного заработка гражданам в связи с достижением преклонного возраста или наступлением инвалидности.

По основаниям получения государственные пособия делят на категории:

Пенсии по выслуге лет назначаются:

федеральным чиновникам, судьям;

Условия назначения пенсии зависят от категории получателя. Выплаты производятся на основе .

Госпособия

Отличительная особенность государственного обеспечения: выплаты осуществляются из федерального бюджета определенным категориям граждан, не подлежащим обязательному страхованию.

Государственные пособия по возрасту назначаются лицам, пострадавшим в радиационных или техногенных катастрофах.
Пенсии по инвалидности выплачиваются:
- участникам войны;
- , пережившим блокаду и награжденным памятным знаком.

Социальная

Социальная пенсия назначается нетрудоспособным гражданам:

инвалидам I- III группы, от рождения, ;
детям при потере кормильца до достижения совершеннолетия или до окончания очной формы обучения;
представителям малочисленных в возрасте 55-60 лет.

Гражданам, претендующим на получение нескольких видов пенсий, пособие назначается по их усмотрению, если законодательство не предусматривает иных действий.

Государственные пенсии назначаются бессрочно , за исключением инвалидов, которым пособия выплачивают в течение срока признания инвалидности.

Выплаты по обязательному пенсионному страхованию

Обязательное пенсионное страхование - государственная система формирования пенсионных источников населения. К субъектам страхования относят:

федеральные органы власти;
плательщиков страховых взносов;
страховщиков.

Важно! Единственным законным страховщиком трудовых пенсий в России является Пенсионный фонд.

Страховые

Обязательное пенсионное обеспечение состоит из страховых и накопительных пенсий. В свою очередь, страховые пособия в зависимости от категорий получателей классифицируют как пенсии:

по старости;
по инвалидности;
при потере кормильца.

Страховые пособия по возрасту назначают при соблюдении следующих условий:

Наступление пенсионного возраста: 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин.
Величина стажа. Продолжительность , начиная с 2016 г. увеличивается ежегодно на один год. В 2019 г. этот показатель равняется 8 годам .
Количество (не менее 11,4 ).

Важно! К 2025 году коэффициент, ежегодно увеличиваемый на 2.4 балла, достигнет 30 баллов, а минимальный страховой стаж 15 годам.

Страховое пособие по инвалидности назначают особам, признанным инвалидами I-III группы независимо от причин, рода и вида деятельности, величины страхового стажа. При полном отсутствии страхового стажа государство выплачивает инвалидам ежемесячное социальное пособие, финансируемое из федерального бюджета.

Страховое пособие при утрате кормильца назначается родственникам, находившимся на иждивении, независимо от величины стажа и причин смерти. При отсутствии стажа у кормильца, либо при совершении членами семьи уголовного преступления, приведшего к смерти, государство устанавливает выплату социального пособия.

Накопительная пенсия

Накопительная часть пенсионного обеспечения - один из основных элементов проводящейся государственной . Это часть страховых взносов (6%), поступающих на индивидуальные счета граждан в Пенсионном фонде.

В соответствии с законодательством право на формирование накопительной части имеют:

Граждане РФ, родившееся в 1967 г. или позже.
Лица, определившиеся с выбором пенсионного обеспечения в период 2014-15 гг.

Накопительная пенсия начисляется на основе сумм, находящихся на счетах на момент назначения обеспечения. В случае отказа от накопительной пенсии за лицом сохраняются предыдущие накопления, инвестирующиеся по его выбору, и начисляющиеся в виде:

Важно помнить , что выбор накопительной системы пенсионного обеспечения влияет на правовые возможности при формировании страхового пособия.

Начиная с 2014 г., и предположительно по 2020 г., в связи с экономическим кризисом Правительством РФ объявлен - накопительная часть пенсий «заморожена» , а взносы переводятся в страховую часть и преобразуются в пенсионные баллы. Дальнейшая судьба накопительной системы остается под вопросом, одновременно Правительство обещает учесть собранные до моратория средства при будущих выплатах.

Как выплачивают и снимают

Выдача накопленных средств возможна в нескольких вариантах. Право на единоразовую выплату имеют:

инвалиды;
лица, получающие пенсию при потере кормильца;
граждане без страхового стажа и нужного количества пенсионных баллов;
при одноразовой выплате в менее 5% от суммы страхового платежа.

Чтобы получить накопительную пенсию нужно обратиться в обслуживающий фонд с заявлением и документами, подтверждающими право на получение всей суммы. При положительном решении средства начислят через 1-2 месяца.

Куда перевести накопленные средства

Накопленные пенсионные средства могут находиться в Пенсионном фонде или в одном из негосударственных фондов, выбранном клиентом по собственному усмотрению. При выборе фонда специалисты советуют обращаться к организациям, принадлежащим крупным банкам и страховым компаниям, таким как Сбербанк, Росгосстрах и прочим , располагающим государственными вложениями и имеющим положительную репутацию в мире финансов.

Выбор НПФ для накопительной части пенсии — не окончательное решение и может пересматриваться владельцем средств неограниченное количество раз. При этом закон ограничивает проведение данных операций по времени, не более одного перевода в 5 лет . Перевод средств осуществляется по заявлению владельца счета.

Как узнать сумму средств на счету

Для определения состояние капитала на счету нужно обратиться с соответствующим заявлением в обслуживающую организацию или фонд. Пенсионное законодательство РФ предусматривает бесплатное предоставление данных о состоянии счета один раз в год .

Негосударственное

Кроме страховой и накопительной пенсии граждане РФ могут формировать дополнительный вид обеспечения - негосударственную пенсию. Обязательное условие для формирования - участие в программах негосударственного пенсионного обеспечения.

Отличительная особенность негосударственных пенсий - страховой стаж не важен, а важна сумма взносов. Заключив договор о дополнительном пенсионном обеспечении с негосударственным фондом, граждане могут самостоятельно определять величину перечисляемых процентов.

Негосударственное пенсионное обеспечение - дополнительные материальные средства, позволяющие «нарастить» основную часть пенсии, в том числе и при отсутствии нужных страховых лет.

Преимущества дополнительного пенсионного обеспечения:

добровольный характер принимаемого решения;
возможность оставаться «на плаву» после завершения трудовой деятельности, и кардинально не изменять сложившийся образ жизни из-за изменения материального положения.

Негосударственные пенсионные фонды предлагают:

персональный подход к клиентам с учетом возрастных данных, уровня доходов, планируемого периода внесения средств на счет;
гибкую систему начисления взносов - право самостоятельно принимать решение о суммах и времени внесения средств.

Накопления можно инвестировать - прибыль не зависит от суммы взноса. Вложив небольшую часть сбережений, можно получать регулярный стабильный доход. Также негосударственная пенсия передается по наследству и не облагается подоходным налогом.

Видео-консультация по теме

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Согласно законодательству, с 2015 года производится преобразование страховой части пенсионных накоплений в отдельный вид - страховую пенсию. Так как существует несколько видов пенсий, не все понимают, что это и из чего формируется. О том, что такое страховая пенсия, будет рассказано в данной статье.

Понятие

Страховая пенсия - что это? Подобным вопросом задаются граждане, столкнувшиеся с таким термином. Из самого названия видно, что данная пенсия формируется по принципу страхования. То есть в течение всего периода, когда работодатель отчисляет за своего сотрудника обязательные страховые взносы в у работника формируется страховая пенсия. Ее размер напрямую зависит от зарплаты. По наступление страхового случая, то есть достижения пенсионного возраста и отсутствия возможности работать дальше, гражданин начинает получать ежемесячные государственные выплаты.

Для чего это необходимо

Так как взамен трудовой пенсии будет действовать новый вид выплат, следует разобраться, в чем их отличия и для чего они нужны. Не стоит паниковать и делать как привыкли наши граждане, столкнувшиеся с чем-то неизвестным и новым. На самом деле все очень просто, и главное, что следует понять: чем выше заработная плата человека, тем выше страховые отчисления и, соответственно, больше размер пенсии. Если раньше гражданин мог получать только определенный размер пенсионных выплат, то сегодня он вправе сам определять размер своей пенсии в будущем. Таким образом, можно сделать вывод о том, что чем больше будет зарабатывать сотрудник, тем выше окажутся его страховые пенсионные выплаты, которые в будущем смогут определять размер его дохода.

Как формируется

Как было сказано выше, страховая пенсия формируется за счет обязательных страховых выплат работодателя за своего сотрудника. Общий размер взносов составляет 22% по обязательному пенсионному страхованию. Данные проценты делятся на солидарный тариф, который равен 6%, и индивидуальный тариф, равный 16%. Солидарный тариф предназначается для финансирования фиксированных выплат. На выбор гражданина предлагают два варианта пенсионного обеспечения. В зависимости от своего индивидуального решения он может выбрать, какая часть процентов будет идти на формирование страховой пенсии. Например, индивидуальный тариф, составляющий 16% взносов, может полностью идти на накопление страховой части пенсионных отчислений. Либо, как в другом варианте, 6% могут идти на накопительную пенсию, а 10% - формировать страховую. Таким образом, становится понятно, для чего были введены изменения в законодательство о страховой пенсии, и о том, как она формируется.

Трудовая страховая пенсия

Данный вид пенсии интересует практически все работающее население страны. Именно он является основным для расчета пенсионных накоплений и как общий размер поступлений в конечном итоге. Он формируется из двух частей - это накопительная и страховая пенсия. Что это за понятие, будет рассказано немного ниже. Главное, о чем стоит знать, что самостоятельно рассчитать размер данной пенсии очень проблематично, для этого используют несколько коэффициентов и формул. Тем более что по достижению пенсионного возраста гражданина может поменяться очень многое.

Итак, понятие трудовой страховой пенсии означает наличие у человека страхового стажа не менее шести лет, за что государство гарантирует ему ежемесячные выплаты по наступлению страхового случая. В данном случае это будет достижение пенсионного возраста.

Как рассчитать размер трудовой страховой пенсии

Как было сказано выше, чтобы рассчитать размер данной пенсии, необходимо воспользоваться специальными формулами и коэффициентами. За основу расчетов берет две части пенсии - страховую и накопительную. Страховая пенсия - что это и как ее вычислить, было рассказано выше, а вот то, как узнать размер накопительной, будет сейчас описано. Накопительная часть пенсии формируется по желанию гражданина, то есть он имеет право выбрать только один вид пенсионного обеспечения. Таким образом, сформировать накопительную пенсию можно по своему собственному усмотрению. Ее размер будет соответствовать 6% ежемесячных обязательных отчислений.

Чтобы узнать размер трудовой пенсии по страховым отчислениям, необходимо сложить страховую и накопительную части. Чтобы высчитать страховую часть, нужно воспользоваться следующей формулой: СЧ=ПК/Т+Б. Здесь СЧ - это непосредственно страховая часть; ПК - сумма капитала, определяющая величину на момент назначения пенсионных отчислений по возрасту; Т - срок, в котором ожидается выплаты по возрасту; Б - базовая составляющая трудовой пенсии, она является фиксированной, ее размер можно узнать у своего управляющего пенсионного фонда.

В законе о страховой пенсии сказано, что ее размер подлежит ежегодной индексации в зависимости от роста потребительских цен. расчет размера трудовой пенсии будет зависеть от изменения сразу нескольких факторов, влияющих на уровень жизни и ценообразование продовольственной корзины.

Кто может рассчитывать на пенсионное обеспечение

Страховая выплачивается гражданам, достигшим пенсионного возраста. Для женщин он составлять 55 лет, для мужчин - 60. С 2015 года, чтобы получать страховую пенсию по старости, необходимо иметь отчисления на протяжении шести лет минимум.

Лица, ежемесячно отчисляющие страховой взнос в ПФР, могут рассчитывать на пенсионные выплаты по достижению нужного возраста, если величина будет не менее 30.

Как позаботиться о своей пенсии

Старая пенсионная система, плавно перешедшая из советских времен в современные экономические реалии, показала свою недееспособность. Именно поэтому произошла реформа, которая изменила общий подход и взгляд на обязательные ежемесячные отчисления граждан. Сегодня каждый человек может самостоятельно позаботиться о своей будущей пенсии. Достаточно грамотно подойти к этому вопросу, чтобы потом не делать удивленный вид и говорить: «Страховая пенсия - что это?». Как было сказано выше, ежемесячные отчисления способны влиять на размер будущих доходов, когда уже не будет возможности работать. Таким образом, не стоит скрывать свой размер заработной платы, чтобы в будущем не оказаться с минимальными поступлениями. Можно самостоятельно делать выплаты в накопительную часть и таким способом увеличивать размер будущих доходов.

Что такое досрочная пенсия

Некоторые граждане могут получать пенсионные выплаты ранее требуемого срока, то есть мужчины - до исполнения шестидесяти лет, а женщины - до пятидесяти пяти соответственно. Право на получение досрочной пенсии имеют лица, работающие, например, в тяжелых условиях. В зависимости от на одном месте можно выделить три списка. К какому из них относится отдельное лицо, необходимо уточнять в Пенсионном фонде России.

Досрочная пенсия имеет множество нюансов при оформлении, поэтому гражданин, работающий в тяжелых условиях труда, должен собрать все необходимые документы, подтверждающие выслугу лет. Не лишним будет включить в список документов справки с рабочего места, так как трудовой книжки недостаточно.

Устройство пенсионной системы в России

В настоящее время Пенсионный фонд Российской Федерации отвечает за следующие виды пенсий, на которые у него есть полномочия формировать, назначать и выплачивать нетрудоспособным слоям населения:

государственное пенсионное обеспечение;
трудовая;
негосударственная.

В зависимости от желания каждый гражданин имеет право формировать пенсию по своему усмотрению. Это касается трудоспособного населения, рабочий стаж которого еще не достиг определенного уровня. Например, можно отчислять проценты от своих доходов как в государственные пенсионные фонды, так и в негосударственные (НПФ). Если вкладчик сделал выбор в пользу негосударственных пенсионных фондов, то с момента подписания договора у двух сторон появляется ответственность. Гражданин обязуется ежемесячно отчислять процент от своей заработной платы, а фонд берет на себя обязательство выплачивать ему ежемесячные отчисления с момента потери трудоспособности.

Страховая пенсия по старости также может выплачиваться и через негосударственные пенсионные фонды. С начала 2015 года, с введением нескольких реформ, касающихся выплат неработающим гражданам, появилась такая особенность: если рабочий стаж гражданина менее установленного и накопленные баллы недостаточны, то он может получать выплаты только через пять лет. Таким образом, страховой стаж для пенсии значительно зависит от благосостояния каждого человека, проживающего на территории РФ.

С недавнего времени, а именно с введением в 2015 году, государство взяло на себя ответственность только за один вид обязательных выплат - страховую пенсию. Поэтому человек, решивший делать отчисления и в пользу накопительной системы, полностью берет на себя такие обязательство самостоятельно. В любом случае размер страховой пенсии будет зависеть от каждого гражданина. Государство может выплачивать только базовое пособие и только в определенных случаях.

Для людей, занимающих должности в сельском хозяйстве, правительство сделало небольшие добавки к пенсионным баллам. Например, для работников, имеющих стаж более тридцати лет и постоянно проживающих на территории сельской местности, предусмотрена прибавка к пенсии.

Многодетные матери также получат дополнительные баллы для расчета обязательных выплат государством.

В нашей стране все граждане, независимо от стажа работы и уровня дохода, получают материальное обеспечение по возрасту. Пенсионная система все еще находится в стадии разработки.

Ежегодно в существующие законы вносятся изменения и уточнения, меняется порядок начисления пенсий и возраст выхода на заслуженный отдых, однако неизменным остается обязательное государственное пенсионное страхование, как гарантия будущей материальной поддержки от государства.

Под обязательным пенсионным страхованием понимается целый комплекс действий и средств, которые осуществляет государство для того, чтобы компенсировать людям, утратившим трудоспособность, их доход, получаемый ранее. , который определяет общий порядок страхования и все основные его положения, назначает участниками данной системы трех субъектов:

человек, имеющий доход, работающий на страхователя, считается застрахованным лицом . Им может быть не только гражданин России, но и постоянно или временно проживающий на территории нашей страны иностранный гражданин или человек без гражданства, если выплата пенсии полагается им по закону;
страхователь – работодатель застрахованного лица, выплачивающий ежегодно взносы в Пенсионный фонд;
страховщик – организация, выплачивающая застрахованному средства в случае наступления нетрудоспособности по возрасту или по иным причинам, установленным законом.

По «Об обязательном пенсионном страховании» гарантом выполнения пенсионной программы является государство в лице федерального Пенсионного фонда России. В его ведении находятся все средства, поступающие от страхователей. В регионах действуют местные подразделения государственного фонда, подчиняющиеся федеральному.

Права и обязанности участников пенсионного страхования

Страховщиками, по выбору застрахованного лица, могут выступать ПФР и негосударственные пенсионные фонды. Все права и обязанности страховщика отражены также в . Страховщик может осуществлять проверку работодателей, требовать от них устранения неточностей; запросить информацию о страхователе в налоговой инспекции; имеет право распоряжаться средствами фонда.

В свою очередь его обязанностями, по закону, являются формирование тарифов страховых взносов и их обоснование, проверка всех поступающих сведений и документов, назначение (и перерасчет) и выплата пенсионного обеспечения гражданам при наступлении страхового случая.

Страхователь

Работодатель должен переводить средства в ПФР в размере установленного тарифа, а также по требованию ПФ предоставлять все необходимые документы. Он имеет право участвовать в управлении страхованием, получать информацию от страховщика о сумме выплаченных взносов. В случае необходимости может обратиться в суд для защиты своих прав.

Застрахованное лицо

Для того чтобы начать получать государственное пособие, гражданин должен передать в Пенсионный фонд свои документы. Кроме этого, закон № 167-ФЗ обязывает его извещать страховщика о любых изменениях в жизни, которые могут повлиять на размер выплат, сроки начисления или порядок.

Застрахованный может получать все сведения о состоянии своего лицевого счета по первому требованию; по закону, он имеет право на получение пенсии при наступлении страхового случая, а при не соблюдении его прав – подать иск в суд на страхователя или страховщика.

Структура обязательного пенсионного страхования

Все официально работающие граждане, имеющие «белую» зарплату, из которой производятся отчисления в государственный бюджет, зарегистрированы в системе ОПС, имеют свой лицевой счет и документ, подтверждающий их регистрацию. Это свидетельство о государственном пенсионном страховании, в котором обязательно отражается и страховой номер индивидуального лицевого счета (). Именно по этому номеру можно в базе данных ПФР найти сведения о взносах и своих накоплениях, из которых в будущем будет сформирована пенсия. Получить свидетельство можно, обратившись в отделение ПФР по месту жительства.

Работодатель ежемесячно перечисляет в Фонд социального страхования средства в размере 22% от годового дохода застрахованного лица.

По , из этих взносов 6% направляются на формирование накопительной части пенсии, а 16 % – на страховую ее часть.

Эти деньги идут на выплату пенсии сегодняшним пенсионерам, и в будущем будут формировать базовую часть пенсии самого застрахованного. Государство ежегодно производит индексацию базовой части страховой пенсии с учетом инфляции.

Важно! Накопительная часть пенсии не индексируется государством. Убыточность или, наоборот, прибыльность фонда, выбранного застрахованным, будет зависеть от грамотного инвестирования средств членов фонда и от многих других факторов.

С 2016 года граждане, только начинающие свою трудовую деятельность, в течение первых 5 лет могут выбрать способ формирования будущей пенсии: отправлять все выплаты только на формирование страховой части или перевести часть средств на накопительную.

Договор обязательного пенсионного страхования

Для того чтобы в будущем иметь возможность воспользоваться своей накопительной частью пенсии, нужно заключить договор обязательного пенсионного страхования между или управляющей компанией.

Он имеет единый образец, утвержденный правительством. Составляют такое соглашение в трех экземплярах: один остается у застрахованного, второй и третий передается в Пенсионный фонд России. В нем обязательно должны быть отражены следующие моменты:

информация о застрахованном лице, его паспортные данные, адрес и т. д.;
реквизиты страховщика;
права и обязанности каждой из сторон;
срок действия договора;
ответственность, которая возлагается на каждую из сторон за несоблюдение условия договора;
порядок учета поступивших средств и их вложения в инвестиционные проекты;
условия выплаты накопительной пенсии и порядок выплат;
условия досрочного прекращения договора или внесения изменений и дополнений в него;
реквизиты обеих сторон.

Для оформления соглашения от застрахованного потребуется только паспорт и СНИЛС.

Образец договора обязательного пенсионного страхования с НПФ “Согласие”:

В договоре заранее оговариваются и условия выплаты накопительной части правопреемнику застрахованного лица, если тот скончается до выхода на пенсию. Этот пункт можно и опустить, тогда наследники будут определяться на общих юридических основаниях.

Обо всех изменениях, влияющих на размер будущей пенсии и условия ее выплаты, нужно сообщать не только в свое отделение ПФР, но и страховщику, с которым заключен договор ОПС.